Что делать кредитору, если должника признали банкротом?

Для этого нужно:

• Вовремя подать требования в реестр.

• Контролировать действия управляющего.

• Инициировать реструктуризацию или заключение мирового соглашения.

• Проверять, не скрывает ли должник имущество или доходы.

Но самый простой способ — обратиться к юристу, который хорошо разбирается в делах, связанных с возвратом долгов. Он будет контролировать весь процесс и не пропустит важные процедуры.

При внесудебном банкротстве через МФЦ кредитор может обратиться в суд, если его требования не были включены в заявление должника, сумма долга была занижена, должник скрыл часть имущества или уже в процессе банкротства улучшил свое финансовое положение, но не уведомил об этом МФЦ.

Да, кредитор может предложить план реструктуризации и вынести его на утверждение суда. Это позволит установить график выплат и сохранить возможность частичного возмещения долга.

Кредиторы имеют право:

• Утверждать или оспаривать кандидатуру управляющего.

• Инициировать смену управляющего, если тот действует в интересах должника или затягивает процесс.

• Контролировать действия управляющего через запросы о текущем состоянии дела.

Если кредитор не успел вовремя заявить свои требования, он может подать ходатайство в суд. Но примут его только при наличии уважительных причин, например, если кредитору не было известно о начале процедуры банкротства.

• Текущие требования — это долги, которые возникли после начала процедуры банкротства (например, арендные платежи). Они удовлетворяются в первую очередь.

• Реестровые требования — это долги, которые возникли до начала процедуры. Они выплачиваются согласно установленной очередности.

Взыскивать текущие требования можно по общему порядку, минуя реестр.

Кредитор вправе подать заявление о включении своих требований в реестр в течение 30 дней с момента объявления процедуры банкротства. Он может участвовать в собраниях кредиторов, требовать сменить финансового управляющего при наличии обоснованных причин, получать отчеты о состоянии конкурсной массы и текущих выплатах, влиять на график реструктуризации долгов, если введена такая процедура.

Кредитор может подать иск в суд и потребовать:

• Признать сделки с имуществом недействительными.

• Включить обнаруженные активы в конкурсную массу.

Если должник скрыл имущество или передал права на него другим лицам (подарил родственникам, друзьям, продал), — это основание для отказа в списании долга.

Списанию подлежат:

• Кредиты и займы, включая проценты и штрафы.

• Долги по ЖКХ, налогам, услугам связи.

Не списываются алименты и компенсации за причиненный вред жизни и здоровью, долги, связанные с обязательствами, в которых установлена недобросовестность должника.

Кредиторы обычно подают на банкротство, если долг превышает 500 тыс. рублей, а должник не выполняет обязательства в течение 3 месяцев. Но многие предпочитают вести переговоры или продать долг третьим лицам (например, коллекторам), так как процесс банкротства может быть длительным и не всегда эффективным.

Газета «Коммерсантъ» публикует сведения о банкротствах. Также можно заглянуть в реестр ЕФРСБ или картотеку арбитражных дел.

Существует распространенное убеждение, что если должник добровольно подал на банкротство и был признан несостоятельным, вернуть долг невозможно. Это не совсем так. Процесс сложный, но шансы у кредиторов есть.

Действующее законодательство защищает интересы обеих сторон: должников и кредиторов. Если у потенциального банкрота есть какие-то активы, кредитор может частично или полностью вернуть свои деньги, вовремя заявив о своих требованиях.