Банкротство физических лиц

Так называют процесс, который предоставляет законную возможность освободиться от долгов в ситуациях, когда нет возможности их выплатить. В ходе него официально признается неплатежеспособность гражданина и его неспособность продолжить вносить обязательные платежи и полностью погасить финансовые обязательство перед третьими лицами.

Банкротство позволяет освободиться не только от задолженностей по займам в банках и МФО, но и от выплат по налоговым начислениям, штрафам, платежам за услуги ЖКХ и т. д. Исключение составляют долги по алиментам и некоторым другим видам долгов.

Гражданин может быть признан банкротом, если отмечаются один или несколько признаков его финансовой несостоятельности:

• Наличие просроченной на 1 месяц и более задолженности по обязательствам, превышающим 10% от общей суммы долгов.

• Отсутствие возможности выполнить обязательства, срок исполнения которых уже истек.

• Стоимость имущества должника не покрывает сумму задолженностей или у должника вовсе нет активов, кроме единственного жилья и другого имущества из ст. 466 ГПК РФ.

• У должника возникли обстоятельства, которые препятствуют погашению долгов: тяжелое заболевания, увольнения с работы и т. д.

Также человека могут признать банкротом через суд, если после погашения всех долгов на руках у него останется сумма ниже ПМ в его регионе.

Суд может отклонить иск о признании финансовой несостоятельности, если узнает, что гражданин:

• не имеет никаких веских обстоятельств, объясняющих ухудшение его финансового положения и не позволяющих выплатить долги;

• имеет судимость за совершения экономического преступления;

• получил кредиты и займы мошенническим путем;

• пытался скрыть от суда и финансового управляющего свое имущество;

• имеет непогашенные судимости и административные наказания за преступления, связанные с фиктивным банкротством, присвоением чужой собственности.

Банкротство невозможно, если гражданин уже признавался банкротом в течение последних 5 лет.

Продолжительность рассмотрения судебными органами дел о банкротстве зависит от ряда факторов:

1. наличия у должника зарплаты, пенсии или другого источника стабильного дохода;

2. количества и статуса кредиторов;

3. наличие активов, пригодных для включения в конкурсную массу, продолжительности сделок по отчуждению имущества и т. д.

В среднем процесс банкротства через суд может занять от 1 года до 3 лет.

Перечень не подлежащего включению в конкурсную масса имущества, определен в ГПК РФ Российской Федерации. В него входят:

• Единственную пригодную для проживания недвижимость. Это могут быть квартира или ее части, дом или его часть, также и земельный участок, на котором он стоит. Важным условием является отсутствие другого жилья и факт проживания должника на данной жилплощади.

• Бытовые предметы, еда, личные вещи, за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.

• Оборудование и инструменты стоимостью до 10 000 рублей, которые необходимы человеку для работы.

• Топливо, которое используется для отопления жилья и приготовления еды.

• С/х-животные, места их разведения, посадочный материал и другие предметы для ведения хозяйства без предпринимательских целей.

• Оборудование и ТС, необходимые инвалиду (должнику или члену его семьи).

• Различные виды наград и знаков отличия.

В процессе процедуры банкротства у должника забирают для погашения финансовых обязательств перед кредиторами все зарабатываемые или получаемые от государства в виде пособий деньги, кроме прожиточного минимума на самого должника и на его иждивенцев.

Финансовый управляющий – это специалист, который назначается судом для управления процессом банкротства и реализации активов должника с целью удовлетворения требований кредиторов и обеспечения законных интересов всех сторон процесса. Без него пройти процедуру банкротства через суд не получится.

В основные обязанности финансового управляющего входят:

1. Управление активами должника – анализ имущества, принятие решений о его реализации с целью погашения долгов перед кредиторами.

2. Взыскание долгов, составление расписания выплат и контроль за его исполнением.

3. Контроль за правомерностью и справедливостью процедуры банкротства, соблюдением интересов должника и кредиторов.

4. Составление отчетности и уведомление должника и кредиторов обо всех значимых событиях в процессе.

Если потенциальный банкрот подает иск о своей финансовой несостоятельности сам, то он имеет право самостоятельно выбирать себе арбитражного управляющего.